透视定投:长期主义的掘金逻辑

时间:2024-11-17 07:32:47 来源: 分类:娱乐

原标题:透视定投:长期主义的透视掘金逻辑 现代人的生活节奏越来越快,心态也越来越急躁  。定投的掘 上班急着赶公交地铁 ,长期下班赶着接送孩子,主义职场上急着升职加薪......然而,金逻辑急不意味着目的透视就能快速实现 ,有时往往还会适得其反。定投的掘 在投资这件事上,长期尤为如此。主义很多人在投资上,金逻辑急于更快拿到回报或者拿到更大的透视回报 ,结果却经常栽跟头 ,定投的掘总也达不成投资目标。长期 有时候 ,主义慢就是金逻辑快  。定投正是这样一种投资方式,能够帮助我们在充满不确定性的快节奏时代里 ,让资产更稳健地保值增值  。 通过“3W黄金圈法则” ,也就是What(做什么)、How(如何做)、Why(为什么做) ,我们能够更清晰地认识到这一点。 What  :定投的“价值真容” 很多人并不清楚定投的“What”,看不透它的价值真容 。 简单来说,定投就是一种定期投资方式。比如,每月15日投资500元,买入代码为XXXX的公募基金 。其中,日期 、金额 、基金都可以根据自己的投资需求来确定  。 一般而言,基金定投具备省时省力,聚少成多 、平摊成本等特点 。 别小瞧定投,虽然每一期投入的资金不多 ,但多期积累下来能产生滚雪球般的复利效果,获得不小的收益 。定投的时间越久,效果就越明显 。 比如 ,同样达成20万元的目标,都采用定投偏股混合型基金的方式 ,选择15年时长达成相比选择5年时长达成 ,总投入本金减少了59%,这里的计算公式是(55131.89-135167.52)/135167.52=-0.59)。选择15年和5年的每月投入分别为306.29元和2252.79元 ,显然 ,选择15年达成20万元的目标 ,每月投入负担要小很多 。 另外 ,因为市场有涨有跌,很少有人能掌握到最佳的买卖点获利 。而定投不必考虑进场的时点、价格 ,不用为短期波动而改变长期投资决策  。 比方说  ,2012年1月1日小易开始定投,此时市场横盘震荡很久了,你不知道牛市何时回来  ,决定再等等 。过了三年 ,2015年1月1日方方也决定开始定投,此时市场点位已经接近市场2007年的历史顶峰了,你担心会被套牢 ,又决定等等 。2018年1月1日 ,你终于按捺不住,也开始定投了 。 2021年12月31日,三人一起赎回了定投  。你发现最早开始定投的小易获得了最高的收益率,达到了130.74%;其次是比你多定投三年的方方 ,获得了82.88%的收益率;你的收益率是最低的 ,只有62.29%  ,大约只有小易的1/2  。 你也许会后悔,为什么没在2012年1月1日或者2015年1月1日开始定投。事实上 ,不管在哪个时间点开始,你都难以预判未来的市场走势 。而采用定投的方式,不用担心一次买在高点,不必考虑进场的时点 、价格。 总体上,看似被动的定投 ,其实不失为一种主动的“慢慢变富”的投资。 How:创造价值的“两大素养” 同样一种武器,在不同的人手中会产生不一样的效果。 同样的 ,面对定投这种投资方式 ,并不是所有人都能获得自己满意的收益 ,关键要明白How(如何做) 。要做到出色的定投 ,需要具备两大素养——选择和长期。 首先,要学会选择合适的基金。 通常来说,净值有一定波动的基金产品,更能发挥定投利用波动获利的优势 。不过 ,有些投资者风险偏好相对较低或者手头闲余资金有限,也可以考虑定投波动相对较低的基金产品  ,比如偏债混合基金 、二级债基以及权益类仓位占比较低的FOF产品等 。 另一方面,选择基金归根结底要看长期业绩。如果基金长期业绩差 ,那么不管使用何种策略都难以发挥复利效应、拿到出色的回报 。 其次 ,要有长期主义的态度。 有人曾说 :“在投资的时候,要做时间的朋友,坚持价值投资 ,把眼光放得更远,才能得到长足的发展 。” 同样,做定投要秉持长期主义 ,才能更好地发挥复利效应  。如果遇到市场下跌 、短期账面亏损就中止定投 ,也就错过了后续市场上涨的获利机会。 雄关漫道真如铁  ,而今迈步从头越 。够乐观 、能坚持 ,才有机会摘取胜利果实 。 Why :为何他们适合定投 ? 鞋合不合适 ,只有脚知道 。 的确,也不是所有人都适合定投,但大部分普通投资者 ,例如上班族、投资小白 、对未来有长期理财规划的人都比较适合定投。那么,Why(为什么) ?为什么他们适合 ? 任何投资活动,都必须量力而行、量体裁衣。 对于许多普通上班族来说,在日常开销之外每个月的存款并不多 ,小额的定投不会给日常生活带来太大压力。而且,由于上班族大多数空余时间不多  、精力不足,通过基金定投的方式更为方便省心。 基金定投也比较适合未来有大额支出计划的人,比如计划十年后买车或者为几十年以后的退休生活储备养老钱 ,不妨提前做好规划 、以定期定额的方式积累资金。 比如,你的计划是未来有20万元买车 ,这里采用四种不同收益特征的指数作为定投标的,参照它们过去十个完整年度年化收益进行模拟测算,由此设定的不同定投时长下,达成20万元每月需要投入的金额 。 如此来看,假如你选择定投偏股混合型基金指数 ,每月投入733.80元,十年就能够达成20万元买车的目标 。 当然 ,值得注意的是 ,任何投资活动都是有风险的,即便是定投也具备一定风险  。 因此 ,投资者一定要对自身的资产状况,有一个谨慎和理性的判断 。同时在专业基金公司的帮助下 ,进行稳健地投资,获得合理的收益 。 目前易方达正在各大平台开展5.20定投季活动 ,大家如果对定投知识感兴趣 ,可以关注一下易方达微理财公众号-易定投专区 ,了解更多定投理财小知识  。 *风险提示和免责声明:定期定额投资是引导投资者进行长期投资 ,平均投资成本的一种投资方式 ,投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别 ,定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险 ,不能保证投资者获得收益 ,也不是替代储蓄的等效理财方式 。请投资者关注各基金的特有风险,在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,在全面了解基金产品的风险收益特征、运作特点及销售机构适当性意见的基础上 ,选择合适的基金产品 ,审慎作出投资决策。本资料仅用于投资者教育,不构成任何投资建议 。我们力求本资料信息准确可靠,但对这些信息的准确性 、完整性或及时性不作保证 ,亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任 ,投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策 。基金有风险  ,投资需谨慎 。返回搜狐,查看更多 责任编辑: